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[硕士论文] 魏一鸣
金融学 浙江大学 2018(学位年度)
摘要:随着网络的普及和互联网技术的发展,互联网金融越来越多地融入了人们生活的方方面面,而第三方支付,借助互联网的风口成为了近十年来发展最为迅猛的行业之一。自2011年央行发放首批第三方支付牌照以来,在政策的支持和自身的创新驱动下,第三方支付迅速占领市场。根据央行公布的数据,2016年第三方支付规模突破20万亿元大关,同比增长约68%,保持较高增长率预示着其规模还将进一步扩大。在其发展初期,第三方支付仅是电子商务的一项辅助工具,并不具备影响其他金融机构的能力,但随着近些年的发展,第三方支付从起初的支付工具将其业务范围拓展至支付结算、消费信贷和投资理财等领域,从而进一步促进了互联网金融的发展。
  商业银行也是本文的研究对象之一,由于体量巨大、结构复杂,其创新改革较慢,不能及时地以市场为导向调整经营方向,故近年来发展增速趋缓。而反观第三方支付,其拓展的业务范围与商业银行的业务有所重叠,在中间业务、存贷款业务、代销业务等方面与商业银行形成了竞争,加上第三方支付体量的迅速增长,使得商业银行感受到了一定的压力,为此商业银行必将采取应对措施。而第三方支付和商业银行并不仅仅是竞争关系,商业银行有着丰富的优质客户资源、严格的风控体系和先进的金融技术;第三方支付的优势在于迅速迭代的互联网科技、善于创新的产品和众多的渠道,双方完全可以取长补短进行多元化的合作达到双赢。因此本文研究的主要内容是:第三方支付的发展将对商业银行产生的影响,本文将收集数据、构建模型,通过实证分析,检验第三方支付的规模对商业银行的利润水平产生的影响,进而根据检验结果,对双方做出一些建议。并希望得出的结论中可以发掘出有价值的信息,能有助于双方的发展,进而促进中国经济的进步。
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